पेंशन प्लान – पेंशन योजना के प्रीमियम और लाभ की ऑनलाइन तुलना करें। पेंशन योजना की संरचना और लाभ के आधार पर जाने कौन सा पेंशन प्लान आपके लिए बेहतर हैं और रिटायरमेंट के बाद अपना जीवन सुरक्षित करे।
पेंशन प्लान्स
पेंशन प्लान्स को सेवानिवृत्ति प्लान्स के रूप में भी जाना जाता है निवेश की प्लान्स हैं जो आपको समय की बचत करने के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा आवंटित करने देती हैं और आपको सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर आय प्रदान करती हैं। भले ही किसी व्यक्ति की अच्छी रकम हो, तो एक सेवानिवृत्ति की प्लान फिर भी महत्वपूर्ण है। बचत बहुत तेज हो जाती है और कभी-कभी आपात स्थितियों में इस्तेमाल होता है, इसलिए सबसे अच्छा पेंशन प्लान चुनने से आपको रिटायरमेंट के बाद दैनिक जरूरतों को पूरा करने के लिए और अपने नकदी प्रवाह को सुरक्षित करने में मदद मिलती है। जब आप लगातार सेवानिवृत्ति प्लान्स में निवेश करते हैं, तो चक्रवाती प्रभाव के कारण राशि में कई गुना बढ़ता है जो आपके अंतिम बचत कोष में काफी अंतर करता है। एक सही पेंशन प्लान आपको चरणबद्ध तरीके से सेवानिवृत्ति के लिए प्लान बनाने की सुविधा देता है। इसलिए सबसे अच्छा सेवानिवृत्ति प्लान चुनने की सलाह दी जाती है जो आपके सुनहरे वर्षों में एक रक्षक के रूप में कार्य कर सकती है।
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भारत में पेंशन प्लान्स के प्रकार
सेवानिवृत्ति प्लान्स अच्छी तरह से बेहतर निवेश प्लान हैं जो सेवानिवृत्ति के बाद सुरक्षित लाइफ सुनिश्चित करती हैं। प्लान की संरचना और लाभ के आधार पर इन प्लान्स में कई वर्गीकरण हैं। इन प्लान्स को और विभाजित किया जा सकता है-
- 1. स्थगित वार्षिकी
- 2. तत्काल वार्षिकी
- 3. वार्षिकी कुछ
- 4. कवर और बिना कवर पेंशन प्लान्स के साथ
- 5. गारंटीकृत अवधि वार्षिकी
- 6. लाइफ वार्षिकी
- 7. राष्ट्रीय पेंशन प्लान (एनपीएस)
- 8. पेंशन फंड
स्थगित वार्षिकी : एक आस्थगित पेंशन प्लान आपको एक प्लान अवधि के लिए नियमित प्रीमियम या एकल प्रीमियम के माध्यम से एक संचय जमा करने की अनुमति देती है। प्लान अवधि समाप्त होने के बाद, पेंशन शुरू हो जाएगी। आस्थगित पेंशन प्लान्स के फायदे बहुत अधिक हैं और इनमें कर लाभ शामिल हैं जो इस पेंशन प्लान से जुड़े हैं। कोई भी टैक्स उस पैसे पर नहीं लगाया जाता है जो एक व्यक्ति प्लान में निवेश करता है जब तक कि वह इसे वापस नहीं ले लेता है। जैसा कि आस्थगित पेंशन प्लान एक बार भुगतान करने या इसके लिए नियमित योगदान करके खरीदी जा सकती है, इसलिए प्लान सभी प्रकार के निवेशकों के लिए उपयुक्त है: जो कि व्यवस्थित रूप से निवेश करना चाहते हैं और जिनके पास निवेश करने के लिए धन का एक हिस्सा है।
तत्काल वार्षिकी: एक तत्काल वार्षिकी प्लान में, पेंशन तुरंत शुरू होता है। किसी को एकमुश्त राशि जमा करनी पड़ती है और प्लानधारक द्वारा निवेश की गई एकमुश्त राशि के आधार पर पेंशन तुरन्त शुरू हो जाएगी। ऐनियटी विकल्पों की एक श्रृंखला से चुनने के लिए उपलब्ध है। इसके अलावा, आयकर अधिनियम, 1 9 61 के अनुसार भुगतान किए गए प्रीमियम को कर के लिए छूट दी गई है। एक प्लानधारक की मृत्यु के बाद, उसका नामांकित व्यक्ति पैसे प्राप्त करने का हकदार होगा
कवर और बिना कवर पेंशन प्लान्स के साथ: “कवर के साथ” पेंशन प्लान में प्लान में लाइफ कवर घटक हैं इसका अर्थ है कि प्लानधारक की मौत पर, परिवार के सदस्यों को एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाता है। हालांकि, कवर राशि बहुत अधिक नहीं है क्योंकि प्रीमियम के एक बड़े हिस्से को लाइफ जोखिम के लिए कवर करने के बजाय कोष बढ़ने की दिशा में ले जाया जाता है। “बिना कवर के” पेंशन प्लान का अर्थ है कि कोई लाइफ कवर नहीं है। प्लानधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मौत की स्थिति में, नामित व्यक्ति (मृत्यु की तिथि तक) कोष मिल जाएगा। वर्तमान में, आस्थगित पेंशन प्लान्स “कवर के साथ” हैं और तत्काल वार्षिकी प्लान “बिना कवर के” हैं
वार्षिकी निश्चित: इस खंड के अनुसार, एक विशिष्ट वर्ष के वर्षों के लिए एन्युइटी को वार्षिक इंश्योरेंसकर्ता को भुगतान किया जाता है। वार्षिकीदाता अवधि चुन सकता है और अगर वह सभी भुगतानों को समाप्त करने से पहले मर जाता है, तो लाभार्थी को वार्षिकी का भुगतान किया जाएगा।
गारंटीकृत अवधि वार्षिकी: इस वार्षिकी विकल्प के मुताबिक, 5,10,15 या 20 वर्ष जैसे निश्चित अवधि के लिए लाइफ इंश्योरेंसकर्ता को वार्षिकी दी जाती है, चाहे वे उस अवधि से बचें या नहीं।
लाइफ एन्यूइटी: इस वार्षिकी विकल्प के अनुसार, मृत्यु के मुकाबले पेंशन राशि को वार्षिक राशि देने का भुगतान किया जाएगा। “पति के साथ” विकल्प चुनने के बाद, पेंशन की राशि प्लानधारक के पति या पत्नी को दी जाएगी, अगर वार्षिक इंश्योरेंसकर्ता की मृत्यु के मामले में।
राष्ट्रीय पेंशन प्लान ( एनपीएस): नई पेंशन प्लान सरकार द्वारा पेंशन राशि को बढ़ाने के लिए तलाश कर रही है। आप नई पेंशन प्लान में बचत कर सकते हैं, जो आपकी वरीयता के अनुसार इक्विटी और डेट मार्केट में निवेश किया जाएगा। आप सेवानिवृत्ति पर 60% राशि वापस ले सकते हैं और बाकी 40% वार्षिकी खरीदने के लिए इस्तेमाल की जानी चाहिए। परिपक्वता राशि कर-मुक्त नहीं है।
पेंशन फंड: एक तरह से, एक पेंशन प्लान में निवेश करना वास्तव में एक अच्छा विकल्प है चूंकि ये प्लान्स लंबे समय तक लागू रहती हैं, इसलिए वे परिपक्वता पर अपेक्षाकृत बेहतर रिटर्न देते हैं। पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए), सरकारी निकाय ने 6 कंपनियों को फंड मैनेजर्स के रूप में मंजूरी दे दी है।
पेंशन प्लान्स पर प्रश्न और उत्तर
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पेंशन प्लान्स की विशेषताएं क्या हैं?
आजकल लोग प्रारंभिक चरण में रिटायरमेंट लाइफ के लिए योजना बनाते हैं ताकि बाद के स्तर पर उन्हें दूसरों पर निर्भर न हो। आमतौर पर, एक पारंपरिक सेवानिवृत्ति प्लान में निम्नलिखित विशेषताएं शामिल हैं-
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वार्षिकी
वार्षिकी पेंशन प्लान्स की सबसे विशिष्ट विशेषता है और आम तौर पर दो प्रकारों, तत्काल और स्थगित होती है। जैसा कि इसका नाम बताता है, तत्काल वार्षिकी तुरंत शुरू होती है इन्शुरन्स कंपनी एकमुश्त प्रीमियम की प्राप्ति के बाद, एन्युइटी पेंशन प्लान की राशि का वार्षिक भुगतान करती है। ये प्लान्स एकल प्रीमियम मार्ग प्रदान करती हैं जिससे कि इंश्योरेंस कंपनी वार्षिकीकार द्वारा निवेश की गई राशि का उपयोग उसके लिए एक कॉर्पस बनाने के लिए कर सकती है। स्थगित वार्षिकी प्लान्स सामान्य प्लान हैं जो कुछ वर्षों के बाद एक निश्चित राशि का भुगतान करना शुरू करते हैं। इंश्योरेंस कंपनियां विभिन्न शर्तों के लिए पेंशन प्लान्स की एक विविध श्रेणी प्रदान करती हैं जो वार्षिकीकार को वह अवधि चुनने की अनुमति देते हैं जिसके लिए वे वार्षिकी प्राप्त करना चाहते हैं अगर आप सेवानिवृत्ति की प्लान के बारे में सोच रहे हैं, तो भारत में सबसे अच्छा सेवानिवृत्ति प्लान को देखने के लिए देखें, जो वे भुगतान की जाने वाली प्रीमियम की तुलना में उपलब्ध कराते हैं। -
सुनिश्चित राशि
इन्शुरन्स राशि, लाइफ इन्शुरन्स कवर है, जो इंश्योरेंसधारक को पेंशन प्लान के कार्यकाल के दौरान प्राप्त होती है। यह बीमित व्यक्ति को अपने आश्रितों को प्रदान करने में सक्षम होने का लाभ देता है यदि सबसे खराब समय बीतने के लिए आता है। इंश्योरेंस राशि आम तौर पर ‘कवर’ पेंशन प्लान्स के हिस्से के रूप में दी जाती है इस तरह की सेवानिवृत्ति पेंशन प्लान्स बिना किसी चिंताओं के लाइफ को जारी रखने के लिए आवश्यक मानसिक शांति प्रदान करती हैं। भारत में लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां, अलग-अलग तरीकों से इंश्योरेंस राशि की गणना करती हैं। उदाहरण के लिए, उनमें से कुछ पेंशन प्लान्स को प्रीमियम राशि के 10 गुना के साथ आश्वासन के साथ पेश कर सकते हैं, जबकि अन्य व्यक्ति इंश्योरेंस राशि प्रदान कर सकते हैं जो व्यक्ति द्वारा की गई प्लान के फंड वैल्यू के बराबर है। गणना कंपनी से कंपनी के लिए भिन्न होती है यदि कोई बीमित राशि नहीं है, तो प्लान की प्लान में सेवानिवृत्ति लाभ के साथ इंश्योरेंस प्लान की बजाय शुद्ध प्ले पेंशन प्लान की प्रकृति में अधिक है। -
वेटिंग एज
निहित करने की उम्र वह उम्र है जब निवेशक को पेंशन आय प्राप्त करना शुरू होता है। जब प्लान लाया गया था और प्रीमियम के प्रकार पर निर्भर करता है, तो निस्तरीय आयु आपकी वर्तमान आयु हो सकती है यदि आप तुरंत (तत्काल वार्षिकी – एकमुश्त प्रीमियम) शुरू करने के लिए पेंशन प्लान के भुगतान का विकल्प चुनते हैं या कुछ वर्षों के बाद जैसे- 10- 15 साल। अधिकांश प्लान के लिए अधिकतम निषेध उम्र 40 साल से शुरू होती है, लेकिन औसतन लगभग 50 वर्ष है। अधिकतम निषेधात्मक उम्र आम तौर पर करीब 70 वर्ष है, हालांकि कुछ इन्शुरन्स कंपनियां प्लान्स की पेशकश कर सकती हैं जिनकी अधिकतम निश्शुल्क 65 वर्ष या 79 साल या इससे ज्यादा है। -
संचय अवधि
यह उस अवधि को संदर्भित करता है जब पेंशन प्लान्स के लिए निवेशक द्वारा प्रीमियम का भुगतान किया जा रहा है। भारत में सर्वोत्तम पेंशन प्लान्स में से कुछ निवेशक को उनके द्वारा प्राप्त होने के किसी भी राशि से प्रीमियम के एक हिस्से को भुगतान शुरू करने का विकल्प प्रदान करते हैं। इससे सेवानिवृत्ति तक के वर्षों में निवेशक के लिए आउटगो को कम किया जा सकता है और उन्हें अधिक जरूरी मामलों पर अपने पैसे का उपयोग करने में मदद मिलती है। हालांकि, सबसे अधिक पेंशन प्लान्स भुगतान अवधि की अवधि से अलग होती हैं। इससे निवेशक को पेंशन प्राप्त करने के लिए एक महत्वपूर्ण कॉर्पस बनाने में मदद मिलती है -
भुगतान अवधि
भुगतान अवधि, जैसा कि नाम से पता चलता है, उस अवधि को संदर्भित करता है जिसमें निवेशक भुगतान प्राप्त करना शुरू करता है। यह अवधि आम तौर पर संचय चरण से अलग होती है और निवेशक को अपनी समग्र सेवानिवृत्ति कोष बढ़ाने में मदद करता है। -
समर्पण मूल्य
पेंशन प्लान्स का समर्पण मूल्य वह राशि है जो इन्शुरन्स कंपनी व्यक्ति का भुगतान करेगी यदि वे अपनी नियत तारीख से पहले सेवानिवृत्ति प्लान को आत्मसमर्पण करने का विकल्प चुनते हैं और यदि आवश्यक न्यूनतम अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान किया है तो। यद्यपि लोगों को विभिन्न कारणों से एक प्लान को आत्मसमर्पण करने की आवश्यकता हो सकती है, जिनमें प्रीमियम भुगतान या धन की ज़रूरत नहीं होती है, जिनमें अधिकांश विशेषज्ञ यह बताते हैं कि व्यक्ति का सामना होने वाले नुकसान के कारण सेवानिवृत्ति प्लान को आत्मसमर्पण नहीं करना चाहिए। जब इंश्योरेंसधारक पार्टी एक सेवानिवृत्ति प्लान को आत्मसमर्पण करने का विकल्प चुनती है, तो वे प्लान के साथ जुड़े सभी लाभों को खो देते हैं, जिसमें लाइफ कवर भी शामिल है, यदि कोई हो। पाठकों को यह नोट करना चाहिए कि सरेंडर वैल्यू केवल उन इंश्योरेंस प्लान्स के साथ जुड़ी होती है, जिनके पास बचत कॉरपस निर्माण सुविधा होती है। जिन प्लान्स में टर्म प्लान के रूप में कोई बचत घटक नहीं है, उनमें सरेंडर वैल्यू नहीं होता है। -
पेंशन प्लान्स की न्यूनतम गारंटी
हर पेंशन प्लान को न्यूनतम गारंटी की आवश्यकता होती है। आईआरडीए द्वारा निर्देश दिए गए अनुसार, इन्शुरन्स प्लान के साथ-साथ प्रत्येक परिपक्वता अवधि के साथ-साथ परिपक्वता लाभ को “शून्य रिटर्न पर” होना चाहिए। यह वर्षों में भुगतान किए गए प्रीमियम का एक प्रतिशत से कम नहीं होना चाहिए। हालाँकि न्यूनतम गारंटी सभी चर इन्शुरन्स प्लान्स तक फैली हुई है, ज्यादातर कंपनियां विभिन्न प्रकार की अन्य पेंशन प्लान्स प्रदान करती हैं जो गारंटीकृत प्लान्स से बेहतर रिटर्न की पेशकश कर सकती हैं। यह निश्चित रूप से प्लान से भिन्न होता है और आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप उन लोगों को चुनते हैं जो आपको समझ में आता है। पेंशन प्लान्स की न्यूनतम गारंटी आपको प्रदान की जाने वाली राशि के बारे में जागरूकता प्रदान करती है, जिसे आप निश्चित रूप से प्लान अवधि के अंत में प्राप्त करेंगे। -
भाग लेने वाली और गैर- पार्टिसिपेटिंग पेंशन प्लान क्या है?
भाग लेने वाली पेंशन प्लान्स को पारंपरिक प्रकार की इन्शुरन्स प्लान भी कहा जाता है, क्योंकि इन उत्पादों में बोनस मानक इन्शुरन्स पॉलिसियों के प्रत्यावर्ती बोनस के समान हैं। पारंपरिक प्लान्स में, इंश्योरेंस कंपनी इंश्योरेंसधारक को एक बोनस प्रदान करती है जो कि उनकी प्लान की इंश्योरेंस राशि का प्रतिशत है। यह बोनस आम तौर पर पिछले वर्ष इंश्योरेंस कंपनी द्वारा अपने प्रदर्शन के आधार पर घोषित किया जाता है। प्रत्यावर्ती बोनस आम तौर पर सरल ब्याज की प्रकृति का होता है जहां पिछली अवधि का बोनस इंश्योरेंस राशि में जोड़ा नहीं जाता है। सेवानिवृत्ति प्लान के कार्यकाल में घोषित ये बोनस जमा हो जाते हैं और प्लान परिपक्व होने पर इंश्योरेंसकृत पार्टी को एकमुश्त राशि रिटर्न्स की जाती है। भारत में भाग लेने वाली पेंशन प्लान सेवानिवृत्ति प्लान के लिए एक नियोजित दृष्टिकोण की अनुमति है। गैर-भाग लेने वाली प्लान्स प्लान के लिए निवेशक को साइन अप करने के समय अपनी बोनस राशि घोषित करती हैं। इंश्योरेंस कंपनी का गैर-भाग लेने वाली पेंशन प्लान्स में कोई विवेक नहीं है और पेंशन प्लान के तहत वादा किए गए राशियों को देना होगा। भारत में सर्वोत्तम पेंशन प्लान्स में से अधिकांश सेवानिवृत्ति लाभ या बोनस प्रदान करते हैं जो कुछ सूचकांकों के लिए आंका जाता है। ये बड़े बाजार सूचकांक या छोटे सूचकांक हो सकते हैं जिनमें कुछ प्रतिभूतियों या सरकारी बॉन्ड शामिल होते हैं। गैर-भाग लेने वाली प्लान्स अधिक निश्चित रिटर्न की पेशकश करती हैं और लोगों के लिए अपनी सेवानिवृत्ति की प्लान बनाते हैं। -
लोक भविष्य निधि क्या है?
सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) प्लान भारत सरकार ने 1 9 68 में अपनी सेवानिवृत्ति प्लान के लिए नागरिकों को एक पैन इंडिया प्लान बनाने के लिए शुरू की थी। 18 वर्ष से अधिक उम्र के कोई भी भारतीय पीपीएफ खाता खोल सकता है और जमा राशि प्रति वर्ष 500 से 1.5 लाख रूपये तक हो सकती है। पीपीएफ प्लान व्यक्ति द्वारा जमा की गई राशि पर ब्याज प्रदान करता है, जो कि व्यक्ति के लिए एक बड़ी सेवानिवृत्ति कॉर्पस आधार बनाने के लिए अपने 15 साल के कार्यकाल में जुड़ा हुआ है। इसमें 7 साल की लॉक-इन अवधि है और निवेशकों को आठ साल से निकासी करने की अनुमति मिलती है, हालांकि सभी फंडों की वापसी केवल परिपक्वता अवधि के बाद ही दी जाती है। प्लान को प्रत्येक 5 साल की अतिरिक्त अवधि के लिए शुरुआती 15 वर्षों से आगे बढ़ाया जा सकता है। -
कर्मचारी भविष्य निधि या कर्मचारी पेंशन प्लान क्या है?
कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) देश भर में विभिन्न संगठनों के सभी कर्मचारियों के लिए भारत सरकार द्वारा प्रशासित एक भविष्य निधि और इन्शुरन्स प्लान है। भविष्य निधि के लिए एक सदस्य संगठन के कर्मचारियों को उनके नियोक्ता द्वारा बराबर योगदान के साथ फंड की ओर अपनी आय का 12% का योगदान करने के लिए आवश्यक है। कर्मचारी की प्रॉविडेंट फंड ऑर्गेनाइजेशन, जो कि फंड प्रबंधन करता है, को ऋण प्रतिभूतियों में कर्मचारियों से प्राप्त अधिकांश मात्रा में निवेश होता है, हालांकि सरकार 5% से 15% को शेयर बाजार में निवेश करने की अनुमति देती है। कर्मचारियों की पेंशन प्लान (ईपीएस) एक पूरी तरह से अलग प्लान है, लेकिन जो कर्मचारी भविष्य निधि के साथ मिलकर काम करती है, दोनों को कर्मचारी भविष्य निधि और 1 9 52 के विविध प्रावधान अधिनियम के तहत प्रबंधित किया जाता है। कर्मचारी भविष्य निधि संगठन 8.33% नियोक्ताओं द्वारा अपने कर्मचारियों की ईपीएफ के लिए कर्मचारियों के ईपीएस खातों में 12% वेतन योगदान दिया है। कर्मचारी अपने स्वयं के वेतन से बना है कि 12% योगदान ईपीएफ में रहता है। -
पीएम पेंशन प्लान क्या है?
प्रधानमंत्रीय आंशिक पेंशन प्लान या पेंशन प्लान लघु अवधि के लिए भारत में पेंशन प्लान्स के दायरे के तहत ग्रामीण आबादी को लाने के लिए एक अद्वितीय रिटायरमेंट प्लानिंग विकल्प है। सेवानिवृत्ति प्लान समाधान 18 से 40 साल के आयु वर्ग के किसी भी व्यक्ति को योगदान देने और आवश्यक सेवानिवृत्ति लाभ प्राप्त करने की अनुमति देता है जो उनके लिए अब तक उपलब्ध नहीं हैं। प्रीमियम को मासिक, त्रैमासिक और अर्ध वार्षिक भुगतान विकल्प के माध्यम से भुगतान किया जा सकता है। -
नई पेंशन प्लान और इसके लाभ क्या हैं?
राष्ट्रीय पेंशन प्लान या नई पेंशन प्लान प्लानधारकों को एक पेंशन प्लान देने के लिए भारत सरकार की पहल है जो बुढ़ापे में उनकी देखभाल करेगी। सेवानिवृत्ति की प्लान नई पेंशन प्लान के साथ आसान हो जाती है क्योंकि पेंशनरों को संचय के चरण के दौरान सेवानिवृत्ति प्लान में उनके योगदान के आधार पर पेंशन प्राप्त होती है। भारत में स्वैच्छिक नई पेंशन प्लान का प्रबंधन पेंशन फंड विनियामक एवं विकास प्राधिकरण द्वारा किया जाता है जिसे 2013 में भारतीय संसद के एक अधिनियम द्वारा स्थापित किया गया था। नई पेंशन प्लान एक स्वैच्छिक प्लान है जो 18 से 60 वर्ष के आयु वर्ग के सभी लोगों के लिए खुली है। यह अपने भविष्य की देखभाल करने के लिए भारतीयों में बचत के अनुशासन को प्रोत्साहित करना चाहता है नई पेंशन प्लान का न्यूनतम अंशदान रु। 500 प्रति माह या रु से प्रति वर्ष 6,000 तक है अधिकतम योगदान पर कोई सीमा नहीं है, हालांकि। आयकर अधिनियम केवल रुपये की कटौती की अनुमति देता है 50,000 धारा 80 सीसीडी (1 बी) के अंतर्गत नई पेंशन प्लान कई तरह के लाभ प्रदान करती है जैसे कि विकल्प के कई विकल्पों से चयन करने और किसी के विकल्प के पेंशन निधि प्रबंधक का चयन करने के विकल्प। नई पेंशन प्लान व्यक्तियों को विभिन्न निवेश विकल्पों के बीच और अलग-अलग फंड मैनेजर्स के बीच भी स्विच करने की अनुमति देती है। आइए नई पेंशन प्लान क्या है, इस सवाल का जवाब देने के लिए उन्हें और अधिक विस्तार से देखें। -
नई पेंशन प्लान ( एनपीएस) के लाभ
आपके द्वारा पसंद किए जाने वाले निवेश विकल्प को चुनें
निवेशक निवेश विकल्प चुन सकते हैं जो नई पेंशन प्लान के तहत उन्हें सबसे अच्छा लगाता है। इन विकल्पों में इक्विटी, ऋण और सरकारी प्रतिभूतियां शामिल हैं नई पेंशन प्लान का एक स्वत: विकल्प भी है जहां धन की उम्मीदों और उनकी उम्र के अनुसार आवंटित किया जाता है। नई पेंशन प्लान में यह स्वत: विकल्प जोखिमपूर्ण निवेश के लिए विकल्प है यदि व्यक्ति युवा है और गैर जोखिम वाले विकल्पों के लिए सुलझेगा क्योंकि व्यक्ति वर्षों से उम्र में अग्रिम है। फंड और व्यक्ति के भविष्य की सुरक्षा के लिए, नई पेंशन प्लान इक्विटी के निवेश को 50% तक सीमित करती है।
अपनी पसंद के पेंशन फंड मैनेजर के लिए ऑप्ट
भारत में नई पेंशन प्लान निवेशक को अपने निवेश की देखरेख करने के लिए विभिन्न पेंशन फंड मैनेजर का विकल्प प्रदान करती है।
अपने नए पेंशन प्लान खाते को एक अनन्य संख्या के साथ ट्रैक करें
पेंशन लोगों के लिए अपनी सेवानिवृत्ति की प्लान बनाने में आसान बनाता है प्रत्येक व्यक्ति, जिसने नई पेंशन प्लान का विकल्प चुना है, को एक स्थायी रिटायरमेंट अकाउंट नंबर या पीआरएएन दिया गया है, जिससे वह अपने पोर्टफोलियो को जहां कहीं भी कर सकते हैं उसे ट्रैक कर सकते हैं। यह संख्या प्रत्येक व्यक्ति के लिए अद्वितीय है और प्रत्येक ग्राहक के लिए उसके लाइफ में एक ही रहता है।
अधिक लचीलेपन के लिए दो खातों का विकल्प
नई पेंशन प्लान में एक दो स्तरीय खाता संरचना है जो निवेशक को अपने पेंशन की प्लान में अधिक लचीलापन देता है। पहला खाता, जिसे टियर I खाता भी कहा जाता है, वह है जहां से निवेशक कोई भी वापसी नहीं कर सकता। नई पेंशन प्लान में निवेशकों द्वारा जमा सभी धन इस खाते में रखे गए हैं और फिर उनके निवेश विकल्पों के अनुसार निवेश करते हैं। नई पेंशन प्लान का टियर द्वितीय खाता वह है जहां से निवेशक अपनी आवश्यकताओं के आधार पर स्वैच्छिक निकासी कर सकते हैं। सक्रिय पेयर I खाते के बिना नई पेंशन प्लान्स का टियर II खाता मौजूद नहीं हो सकता है।
अपने पूरे करियर के दौरान प्रबंधन करने के लिए एक खाता
ईपीएफ जैसे भविष्य निधि की सबसे बड़ी कमियों में से एक यह है कि यह विभिन्न राज्यों के लिए विभिन्न राज्य विभागों द्वारा प्रबंधित किया जाता है। एक अलग शहर में एक नए शहर में नौकरी के लिए जाना आम तौर पर ईपीएफ संगठन को भी बदलने का मतलब है। यह एक कठिन और बहुत ही समय लेने वाली प्रक्रिया है यह सब नई पेंशन प्लान्स से बचा है। लोग अब अपनी नौकरी बदल सकते हैं या देश के किसी भी दूसरे भाग में स्थानांतरित कर सकते हैं, यह चिंता किए बिना कि क्या वे अपने भविष्य निधि अंशदान का उपयोग करने में सक्षम होंगे। वे आसानी से अपने नए पेंशन प्लान खाते को अपने घर से एक्सेस कर सकते हैं और यहां तक कि असंख्य रूपों को भरने या पीएफ कार्यालयों में लंबी कतार में खड़े किए बिना अपने आवंटन का प्रबंधन कर सकते हैं।
गैर वेतनभोगी लोगों के लिए नई पेंशन प्लान उपलब्ध है
नई पेंशन प्लान छोटे या बड़े व्यापारियों को प्रदान करती है जो भारत में बड़े पैमाने पर व्यापार चलाने की सुविधा देते हैं, एक कर बचत पेंशन प्लान का विकल्प है, जो कि उन्हें व्यवसाय से रिटायर होने पर उनकी देखभाल करने के लिए एक सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद मिलेगी।
सरकार समर्थित प्लान
नई पेंशन प्लान का प्रबंधन पेंशन फंड रेगुलेटरी डेवलपमेंट अथॉरिटी (पीएफआरडीए) द्वारा किया जाता है, जिसे संसद के एक अधिनियम द्वारा अनुमोदित निकाय किया जाता है। इसका मतलब है कि नई पेंशन के रूप में सुरक्षित है क्योंकि लोग इसे होने की उम्मीद कर सकते हैं। प्लान द्वारा वादा किये गए रिटर्न्स दिए जायेंगे और लोगों को इस बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।
कर लाभ
- अंतिम वेतन-आउट दो तरीकों से प्रदान किया गया है अंतिम भुगतान का 33% एकमुश्त में वापस लिया जा सकता है और कर योग्य नहीं है। हालांकि, शेष राशि कर योग्य है
- अप पर रु। 50,000 का योगदान आयकर अधिनियम की धारा 80 सीसीडी (1 बी) के तहत, रुपये से अधिक या उससे अधिक कर योग्य नहीं है। अधिनियम के धारा 80 सी के तहत दी गई 1.5 लाख कर छूट।
- वेतनभोगी और गैर वेतनभोगी दोनों व्यक्तियों के लिए कर लाभ उपलब्ध हैं।
पेंशन प्लान्स के लाभ क्या हैं
यदि आप भारत में सर्वोत्तम सेवानिवृत्ति प्लान को ढूंढने की कोशिश कर रहे हैं, तो भारत में प्रत्येक पेंशन प्लान्स सेवानिवृत्ति प्लान के लाभ और रिटायरमेंट लाभ के फायदे को समझना फायदेमंद हो सकता है। हालांकि भारत में प्रत्येक पेंशन प्लान अपने विशिष्ट रिटायरमेंट लाभों के साथ आती है, हालांकि यह समझने में समझ में आता है कि प्लान्स की क्या पेशकश है। ताकि आपके लिए भारत में सर्वश्रेष्ठ सेवानिवृत्ति प्लान को समझ सकें। सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय : भारत में पेंशन प्लान आपको एक गारंटीकृत आय प्रदान करती है जो आपके लाइफ व्यय को पूरा करने में आपकी मदद करती है। प्रत्येक प्लान द्वारा दी गई विशिष्ट पेंशन विवरणों को देखते हुए आप अपनी सेवानिवृत्ति की प्लान को बेहतर बनाने में मदद करेंगे और भविष्य में आपकी ज़रूरत की आय प्राप्त कर सकते हैं। कुछ इन्शुरन्स प्लान्स लाइफ के लिए आय प्रदान करती हैं, जो यह सुनिश्चित करती हैं कि निवेशक को भविष्य के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। चूंकि ये लाइफ आय प्लान बेहतर रिटर्न की पेशकश करती है, इसलिए सेवानिवृत्ति की प्लान के लिए जाने का एक शानदार तरीका दो प्लान्स के लिए चुनना है, परिवार के दो प्रमुखों के लिए प्रत्येक एक है ताकि प्रत्येक प्लान से प्राप्त होने वाले अपने खर्चों को पूरा करने के लिए इस्तेमाल किया जा सके।
जब आपको इसकी ज़रूरत होती है तो पैसा: कुछ प्लान्स एकमुश्त भुगतान की पेशकश करती हैं जो कि आप बड़े खर्चों को पूरा करने के लिए उपयोग कर सकते हैं। सेवानिवृत्ति के लिए जाने वाले वर्षों के कारणों के लिए बड़े व्यय की आवश्यकता होती है, जैसे घर बनाने या फ्लैट खरीदने के लिए कुछ लोग ऐसे बड़े खर्चों को पूरा करने के लिए आपके कोष के बड़े हिस्से को वापस लेने का विकल्प देते हैं। विभिन्न प्लान्स के लिए प्लान विवरण देखें, सेवानिवृत्ति की प्लान में आपको सहायता मिलेगी, क्योंकि आप भविष्य में अपनी अपेक्षित जरूरतों को पूरा करने वाले लोगों को चुनने में सक्षम होंगे। टैक्स लाभ प्राप्त करें: आप सेवानिवृत्ति प्लान के समाधान में जो निवेश करते हैं, वह आपको आपके टैक्स में काफी बचत करने में मदद करेगा। वास्तव में, यदि आप इसे अच्छी तरह से प्लान बनाते हैं, तो आप अपने आयकर स्लैब को ऊपरी हिस्से में कम से कम करने में सक्षम भी हो सकते हैं, जिसमें आप पहले ब्रैकेट किए गए थे। प्लान विवरण की जांच करने से आपको यह समझने की अनुमति मिल जाएगी कि आप धारा 80 सी के तहत उपलब्ध सभी छूट का लाभ उठा सकते हैं।
इन्शुरन्स कवर: लोगों में निवेश सेवानिवृत्ति प्लान के समाधान में इन्शुरन्स कवर प्रदान करने में मदद मिलेगी, अगर उनके परिवार की आय का सबसे बुरा असर होता है। ज्यादातर लाइफ इन्शुरन्स कंपनियां अपनी सेवानिवृत्ति प्लान्स के साथ एक इंश्योरेंस कवर प्रदान करती हैं जिससे कि दुर्भाग्यपूर्ण होने पर पति को किसी भी वित्तीय कठिनाई का सामना न करना पड़े।
सही पेंशन प्लान का चयन करने के लिए युक्तियाँ
अपनी आवश्यकताओं को समझें: यह महत्वपूर्ण है कि आप समझते हैं कि आपको रिटायर होने के बाद आपको अपने और अपने आश्रितों को कितना बनाए रखना चाहिए। मुद्रास्फीति के लिए भत्ता बनाओ और इस प्रकार, भविष्य में बढ़े हुए खर्च। कुछ शोध करें: पेंशन विवरण में गहराई से पढ़ें ताकि आप यह समझ सकें कि आप क्या चुन रहे हैं। कुछ प्लान पेंशन विवरणों में आपको बताए गए आय के प्रकार की व्याख्या करेंगे। अपनी सेवानिवृत्ति की प्लान की गणना से अपनी जरूरतों को देखें और प्लान्स को चुनें जो समझ में आता है। प्लान में पेंशन विवरण आपकी आय की आवधिकता पर जानकारी प्रदान करेगा, कितनी गारंटी है, बाजार प्रदर्शन आदि पर कितना निर्भर है।
विभिन्न उत्पादों को समझें: बाजार में बहुत से सेवानिवृत्ति समाधान हैं। उन लोगों का चयन करें, जो आपको अपनी आवश्यकता वाली आय दे सकते हैं आप इस संख्या को अपनी सेवानिवृत्ति प्लान गणना से जान सकते हैं
अन्य सेवानिवृत्ति प्लान विकल्पों के बारे में जानें: किसी सेवानिवृत्ति प्लान समाधान के लिए मत रहें, क्योंकि किसी ने ऐसा कहा है। एक उत्पाद जो आपके मित्र के अनुरूप है, वह आपके लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है प्रॉविडेंट फंड देखें, परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियों द्वारा प्रस्तावित सेवानिवृत्ति की प्लान्स और इन्शुरन्स कंपनियों द्वारा प्रदान की जाने वाली प्लान्स जिन्हें आप की आवश्यकता है।
केवल कर लाभ न देखें: कर लाभ के मामले हालांकि, वे समग्र तस्वीर का केवल एक हिस्सा बनाते हैं। यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए प्लान बनाते हैं, केवल कर लाभों पर विचार करते हैं, तो आप अपनी रिटायरमेंट के लिए जरूरी कॉर्पस का निर्माण नहीं कर पाएंगे। इसलिए, अपनी सेवानिवृत्ति प्लान की गणना करें और उस राशि का निवेश करें जिसे आप जानते हैं कि आपको एक सुरक्षित भविष्य मिलना चाहिए।
पेंशन प्लान्स – नवीनतम समाचार 2017-18
पारंपरिक पेंशन प्लान्स की बिक्री हाल के बाजार में उतार- चढ़ाव के कारण बढ़ी है इक्विटी मार्केट में उतार-चढ़ाव को देखते हुए, भारतीयों ने अब पारंपरिक पेंशन प्लान्स के साथ-साथ यूलिप के बजाय लाइफ इन्शुरन्स प्लान्स का चयन करना शुरू कर दिया है। जैसा कि इंश्योरेंस नियामक और विकास प्राधिकरण द्वारा रिपोर्ट किया गया है, लोग अब लाइफ इन्शुरन्स प्लान जैसे कि लाइफ इंश्योरेंस (बाजार में उत्पाद का 67.8% खरीदे गए थे) के लिए अधिक इच्छुक हैं। इसके अलावा, 18.6% की पेंशन प्लान्स वित्तीय वर्ष 2015-16 में खरीदी गईं। साल-दर-साल बिक्री की तुलना में इन उत्पादों की बिक्री में वृद्धि हुई है।
यूलिप की बिक्री घट गई है, और इन्शुरन्स पूल में इसका योगदान 16.1% (20 14-15) से 13.6% (2015-16) तक फिसल गया है। रु। लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसियों द्वारा निवेशित 25 लाख करोड़ रुपये, केवल रुपये। 3.4 लाख करोड़ यूलिप से था मौजूदा बाजार में पारंपरिक उत्पादों का एक बड़ा हिस्सा है इस सेक्टर में, लाइफ निधि ने 16.9 लाख करोड़ रुपये का योगदान दिया। इसके अलावा, 4.6 लाख करोड़ रुपये पेंशन फंड का योगदान था।